Есть ли в сша ипотека для своих граждан


Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
>> ПОЛУЧИТЬ КОНСУЛЬТАЦИЮ <<


Последние пять лет число граждан США, которые приобретают недвижимость с низким первым взносом, стремительно растет. Как сообщал ForumDaily, ипотека в США рекордно подешевела , что является хорошей возможностью для граждан рефинансировать свои ипотечные кредиты. Если вы хотите приобрести дом, но финансовых сбережений недостаточно, воспользуйтесь следующими советами:. Консультант сможет проанализировать ваши финансы и подскажет, в состоянии ли вы купить дом. Департамент жилищного строительства и городского развития предоставляет своих агентов по всей стране. Вот их список в разных штатах.

Дорогие читатели! Наши статьи описывают типовые вопросы.

Если вы хотите получить ответ именно на Ваш вопрос, Вам нужна дополнительная информация или требуется решить именно Вашу проблему - ОБРАЩАЙТЕСЬ >>

Мы обязательно поможем.

Это быстро и бесплатно!

Содержание:
ПОСМОТРИТЕ ВИДЕО ПО ТЕМЕ: На ходу об ипотеке для иностранных граждан

Ипотечное страхование


Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
>> ПОЛУЧИТЬ КОНСУЛЬТАЦИЮ <<

Ипотечное страхование англ. В зарубежной практике, поскольку это единый риск, то он обычно объединяются в один вид с различием лишь того, за чей счет осуществляется оплата borrow paid, lender paid [1].

Ипотечное кредитование, как любой из видов предпринимательской деятельности, сопровождается целым рядом специфических рисков. В соответствии с канонами банковской деятельности, выдача крупных кредитов должна сопровождаться предоставлением надлежащего обеспечения. Размер обеспечения является ключевым индикатором кредитного риска по ипотечным кредитам, который учитывается в любых регуляторных стандартах банковских резервов и капитала.

Его достаточность является принципиальным фактором ведения кредитной работы достаточность сумм от реализации залога на покрытие всех обязательств заёмщика. Ипотечное кредитование кардинально отличается от иных видов кредитования по следующим признакам:.

Масштабность для домохозяйства. В среднем размер ипотечного кредита превышает средние доходы семьи в раз, что делает невозможным мгновенный возврат кредита в случае дефолта заёмщика. Ключевым инструментом работы с проблемным долгом должна становиться помощь: либо помощь в реструктуризации долга, либо помощь в реализации залога. Долгосрочный характер заёмного обязательства. В практическом плане это означает необходимость тщательного анализа на стороне кредитора каждого случая возникновения просроченной задолженности и проведение повторного андеррайтинга.

Это позволяет защищаться от случаев шальных зарплат, после расставания с которой заёмщик часто не может устроиться на адекватный уровень дохода. В связи с чем кредиторы оказались не готовы следовать данной норме путём выставлением на вторых торгах аффилированных с кредитором фирм, которые откупают на себя имущество по цене старта торгов.

В таком случае долг заемщику не прекращается. Нельзя сказать, что данная тенденция сейчас снижается: с одной стороны многие кредиторы осознали бесперспективность взыскания необеспеченного долга заёмщика и необходимость перехода к иным методам возмещения потерь страхование , с другой стороны низкое качество работы службы судебных приставов сохраняет иллюзию, что своими силами можно сделать что-то эффективнее.

Ипотечное страхование, предметом и целью которого является покрытие необычайно длительного кредитного риска ипотечных кредитов, играет важную роль, как на первичном, так и на вторичном ипотечном рынке.

Реализация кредитного риска зависит от ряда факторов, присущих жилищному финансированию, и возникает в конце последовательности событий, часто не имеющих отношения к текущей платежеспособности заёмщика. За счет системного снижения кредитного риска ипотечное страхование играет важную роль в повышении интереса инвесторов вторичного рынка к ипотечным ценным бумагам, а значит, способствует увеличению притока капитала на рынок ипотечного кредитования. Благодаря ипотечному страхованию значительная часть системных рисков ипотечного сегмента банковского бизнеса может быть выведена в страховой сектор, который по определению является источником значительно меньших системных рисков для экономики, нежели банковский.

При должном регулировании и организации, ипотечное страхование может быть рыночной основой для того, чтобы государство могло снизить риск катастрофических убытков на ипотечном рынке и в финансовой системе в целом. Развитием ипотечного страхования в большинстве случаев занимается государство. Участие государства в создании страховых ипотечных компаний является общепринятой практикой в странах, решающих задачу обеспечения населения доступным жильем через механизмы ипотечного кредитования США, Мексика, Нидерланды, Канада, Филиппины, ЮАР и др.

К августу года ипотечных страховых компаний было уже 14, но во время Великой депрессии они все прекратили существование. Новый этап развития ипотечного страхования начался в году с создания государственного Федерального жилищного агентства FHA, которое получило право выступать страховщиком риска возникновения убытка банка по ипотечным кредитам в случае неплатежеспособности заёмщика после реализации заложенного имущества. Банки, при наличии ипотечного страхования, смогли снизить требования к первоначальному взносу по ипотечным кредитам, что незамедлительно сказалось на росте темпов развития рынка ипотеки и жилья в США.

Опыт показывает, что в периоды роста экономики и ипотечного кредитования на рынок ипотечного страхования активно выходили частные страховщики, и доля FHA в объёмах ипотечного страхования снижалась.

А в периоды экономических спадов и кризисов, когда частные страховщики сворачивали объёмы нового бизнеса, именно деятельность FHA обеспечивала необходимую страховую защиту для продолжения выдачи банками ипотечных кредитов с низким первоначальным взносом.

Ипотечное страхование в Канаде было введено в году. За образец был принят опыт FHA, роль которого стала играть CMHC, которая с тех пор остается в Канаде главным провайдером не только ипотечного страхования, но и ипотечных программ секьюритизации.

Частные ипотечные страховщики в Канаде появились позднее, но их доля на рынке ипотечного страхования невелика. В России ипотечное страхование появилось в году, когда для формирования и развития рынка ипотечного страхования Агентством по ипотечному жилищному кредитованию была создана Страховая компания АИЖК. Долгосрочный характер кредитного риска по ипотечным кредитам придает специфику методам его измерения, управления и регулирования, что, в свою очередь, придаёт ипотечному страхованию уникальные черты:.

Регулирование ипотечного страхования в тех странах, где оно работает на протяжении многих десятилетий, носит особый, отдельный характер по аналогии с тем, как страхование жизни выделено в отдельное регулирование. Вот основные его аспекты:. Исключением из этого правила на сегодняшний день остается лишь Великобритания, где ипотечное страхование отдельно не регулируется и носит значительно менее системный характер для ипотечного кредитования, чем в США, Канаде или Австралии.

Рестурктуризация ипотечного кредита значительно снижает убыточность для страховщика и для кредитора [11]. Однако наличие автоматической рестурктуризации в договоре ипотечного кредитования снижает надежность денежных потоков при моделировании сделок секьюритизации. Составляет значительную часть расходов, связанных с заключением договора страхования. Необходимость и сложность исследования значительного числа факторов приведена выше. Комиссионное вознаграждение кредитора.

Наиболее сложная и спорная часть расходов страховщика при заключении договора. Основания для отказа в выплате и приоритет нормативно-правовых актов. При моделировании денежных потоков ряд экспертов считают значимым учитывать фактор возможного отказа в выплате страховой компанией. По своей экономической сути ипотечное страхование является дополнительной защитой капитала кредитора, поскольку защищает его от непредвиденных потерь ожидаемые потери заложены в структуру процентной ставки кредитора.

Рекомендации Базельского комитета по банковскому надзору Базель II [16] выделяет два подхода при расчете требований к капиталу:. На основе стандартизированного подхода.

При этом ипотечные ссуды, имеющие просроченную задолженность 90 и более дней должны учитываться с коэффициентом риска не менее 1. На основе внутренних рейтингов IRB , предусматривающий исторический анализ данных и формирование широкого дополнительного набора аналитических величин. Пример расчета Требований к Капиталу и взвешивания активов с учётом риска приведены в параграфе Несмотря на отсутствие конкретного упоминания об ипотечном страховании Базель II рассматривает его параграфы 75, , в ряду прочих инструментов снижения кредитного риска гарантий, поручительств или кредитных деривативов.

Банкам, как правило разрешено отражать снижение риска и требований к капиталу за счет ипотечного страхования. На общем уровне требования к страховой защите включены в контекст усовершенствованного подхода к управлению Advanced Management Approach, AMA , тем не менее, в отношении ипотечного страхования требования банка к страховым компаниям могут быть усилены, например следующими условиями:.

Ключевые предпосылки, рекомендованные Базелем II в отношении использования гарантий, обеспечения или страхования:. Наличие юридической определенности в отношении сделок, обеспеченных залогом включая ипотеку , балансовыми взаимозачетами, гарантиями, деривативами или страхованием.

Учёт дополнительных операционных рисков, связанных с использованием обеспечения включая ипотечное страхование. Степень обеспечения гарантийного или страхового должна быть четко определенной, неоспоримой и безотзывной.

Значительный эффект ипотечное страхование оказывает на сделки секьюриитизации ипотечных активов, признанное в качестве внешнего механизма кредитной поддержки старших классов облигаций в составе общего кредитного усиления выпуска. Трансформируя низколиквидные ипотечные кредиты в высоколиквидные активы, секьюритизация позволяет одновременно передать процентный риск и частично кредитный риск на рынок капитала, улучшить показатели капитализации и увеличить объём кредитных операций, оставляя за собой право и доход от обслуживания ипотечных кредитов.

Последний определяется рисками качеством ипотечных кредитов, входящих в состав ипотечного покрытия, а механизмы повышения кредитного качества могут варьироваться в зависимости от структуры сделки. Однако, независимо от структуры сделки положительное влияние ипотечного страхования на структурирование ипотечных ценных бумаг признано всеми международными рейтинговыми агентствами. По экономической сути ипотечное страхование закрывает риск дефолта в части полноты погашения образовавшегося разрыва ликвидности.

Значимость влияния сильно зависит от размера предоставляемого покрытия, а также от профиля секьюритизируемого пула. Помимо конфигурации страхового покрытия, основные факторы, оказывающие влияние на эффект от страхования, которые учитываются рейтинговыми агентствами следующие:.

Выявлен подход рейтинговых агентств в отношении условий автоматической рестуркутирзации ссуд: консервативно, рейтинговые агентства обычно считают, что условия реструктуризации наступают в минимальные сроки и одновременно.

Однако данная модель пока не имеет статистического подтверждения от какого-либо Рейтингового Агентства и данное предположение является расчетно-теоретичеким.

Несмотря на то, что ипотечное страхование имеет природу кредитного риска, в России ипотечное страхование реализуется через два вида, разделенных по признаку Страхователя: страхование ответственности заёмщика или как страхование финансовых рисков кредиторов.

Отсутствие исторических данных, позволяющих оценить поведение портфелей в рамках полного экономического цикла, то есть сложность в формировании страхового и перестраховочного тарифа;.

Важно отметить в целом низкий уровень доверия к страховщикам со стороны кредиторов, особенно в долгосрочных договорах. При этом СК АИЖК разработала целый ряд фронтирующих продуктов то есть сформулированы Брутто- и Нетто- тарифы, Правила Страхования и описаны сопутствующие процедуры андеррайтинга и урегулирования убытка , что решило проблему надлежащей передачи риска от страховщика к перестраховщику.

Материал из Википедии — свободной энциклопедии. Языков для Национального банковского журнала. Теория и практика реструктуризации ипотечных кредитов в России. А Теория и практика реструктуризации ипотечных кредитов в России.

Цыганова, А. Дата обращения 21 мая Категории : Виды страхования Ипотечное страхование. Скрытые категории: Википедия:Статьи с нерабочими ссылками с мая Википедия:Статьи с нерабочими ссылками Википедия:Статьи с некорректным использованием шаблонов:Cite web не указан язык Википедия:Нет источников с мая Википедия:Статьи без источников тип: не указан Википедия:Статьи с утверждениями без источников более 14 дней Страницы, использующие волшебные ссылки ISBN.

Пространства имён Статья Обсуждение. Просмотры Читать Править Править код История. Эта страница в последний раз была отредактирована 6 июня в Текст доступен по лицензии Creative Commons Attribution-ShareAlike ; в отдельных случаях могут действовать дополнительные условия. Подробнее см. Условия использования. Политика конфиденциальности Описание Википедии Отказ от ответственности Свяжитесь с нами Разработчики Заявление о куки Мобильная версия.

Страхование только в пользу кредитной организации, страхуются только кредиты не займы , требуется совпадение заёмщика и залогодателя в одном лице. Отсутствует возможность автоматического следования страхования за передаваемой закладной в пользу нового инвестора.

Компенсирует уплачиваемую страховую премию из повышенной процентной ставки или иных собственных доходов. Увеличивают риски, потому требуют согласования со страховщиком. Страховщик слабо влияет на механизм реструктуризации.

Условия на ипотеку в сша

Автор: Shushanik Khachaturian. Всем привет! В последнее время меня просто замучили комментариями о том, какое у меня плохое освещение, и какой у меня нездоровый цвет лица. Поэтому я решила сделать видео на балконе, при дневном освещении.

В настоящее время в США насчитывается около компаний по компании обычно не держат ипотечные займы постоянно в своих портфелях . В течение кредитного периода остаток долга постепенно амортизируется, то есть Американские граждане полагают, что владение собственным жильем.

Ипотека в США: как получить лучшие условия

Получить деньги в долг можно на несколько месяцев, год или несколько лет. Квартиру или другую недвижимость обычно берут на лет. Довольно лояльный показатель для клиентов в сравнении с общемировыми стандартами. Процентная ставка по кредитам в США — результат договоренности между банком и американским гражданином или зарубежным гостем. Фиксированная система предполагает ежемесячное внесение определенной суммы на протяжении всего срока. Плавающий вариант — более гибкий и выгодный для клиента тем, что при продаже жилья можно внести средства раньше и по меньшей процентной нагрузке. Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Ипотечный пузырь

Эффект лопнувшего мыльного "пузыря" на рынке недвижимости, который в году спровоцировал серьезный ипотечный кризис в США, негативно повлияв на экономики многих стран, сегодня беспокоит, как профессиональное сообщество кредиторов, так и простых граждан, особенно намеревающихся взять или имеющих жилищный займ. Риск повторения подобной ситуации пугает всех. Особенно, если учесть, что в году в России было заключено около 1 млн. В общем смысле, ипотечным пузырем называется ситуация, при которой заемщики не только не могут вернуть кредит, но и не способны компенсировать расходы банка по нему своим залоговым объектом недвижимости или другим имуществом.

США — это одна из ведущих стран, в которой установлены хорошие условия для взятия ссуд. Такие привилегии действительны для американцев и иностранцев.

Ипотечное кредитование в США в 2019 году для россиян: условия, банки и процентная ставка

Порой куда разумнее рассмотреть возможность покупки собственного дома. В некоторых городах ваш ежемесячный ипотечный платеж может составлять половину средней цены аренды в США или даже меньше. Покупка недвижимости здесь является вполне доступной. В рейтинге пригороды приведены упорядоченно — от самой высокой ежемесячной выплаты за дом до самой низкой. Отлично подойдет тем, кто любит активный отдых: катание на лодках, рыбалка, походы и катание на лыжах. Здесь также находится Oakmont Country Club, знаменитое поле для гольфа, на котором девять раз проводился турнир US Open.

УСЛОВИЯ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ В ЗАРУБЕЖНЫХ СТРАНАХ

В целом, это мировой тренд, и многочисленные иностранцы зачастую хотели бы также приобщиться к этому образу жизни. Однако прежде чем претендовать на какое-либо кредитование в Америке, предварительно соискателям нужно обрести право на пребывание на территории США уж не говоря о гражданстве. Но даже тогда совсем не факт, что ипотека для них станет реальной возможностью. Подробнее об этом — на страницах данной статьи. Соединенные Штаты Америки — страна, где у всех жителей на уровне ДНК присутствует желание обладать собственным жильем. Американский образ жизни — это собственный дом с участком и, как следствие, кредит под него, расплата за который длится на протяжении всей жизни.

Рассмотрен термин «ипотека» как способ приобретения недвижимости. Подробно описан механизм ипотечного кредитования в США. качество структуры своих активов, увеличить доходы от обслуживания, Для абсолютного большинства рядовых граждан ипотечное кредитование представляется.

"Аренда недвижимости в США существенно выгоднее, чем ипотека"

США — это одна из ведущих стран, в которой установлены хорошие условия для взятия ссуд. Такие привилегии действительны для американцев и иностранцев. Ипотека в США востребована благодаря ряду свойств: развитая экономика страны, сниженная процентная ставка и лояльность к клиентам. Далее мы расскажем об особенностях и условиях кредитования в Америке, а также о его отличиях от ипотеки в России.

Ипотека в сша сколько процентов

Автор: Shushanik Khachaturian. Всем привет! Сегодня я сделаю видео на тему кредитов в Америке и разделю его на две части. В первой я расскажу про процентные ставки, про основные виды кредитов, которые здесь есть. А во второй части поделюсь своим мнением о кредитах в США и в частности о mortgage, кредите на покупку недвижимости.

Но с года именно ее не обсуждал разве что ленивый.

Ипотека в америке условия

Ипотечное страхование англ. В зарубежной практике, поскольку это единый риск, то он обычно объединяются в один вид с различием лишь того, за чей счет осуществляется оплата borrow paid, lender paid [1]. Ипотечное кредитование, как любой из видов предпринимательской деятельности, сопровождается целым рядом специфических рисков. В соответствии с канонами банковской деятельности, выдача крупных кредитов должна сопровождаться предоставлением надлежащего обеспечения. Размер обеспечения является ключевым индикатором кредитного риска по ипотечным кредитам, который учитывается в любых регуляторных стандартах банковских резервов и капитала. Его достаточность является принципиальным фактором ведения кредитной работы достаточность сумм от реализации залога на покрытие всех обязательств заёмщика.

Кредит в США: ставки, ипотека, кредит на машину и другие кредиты

Редакция "Право. По некоторым вопросам мнения спикеров разошлись. Европейская конвенция об экстрадиции года, которую подписала и Россия, не допускает выдачу лиц, обвиняемых в политических преступлениях.


Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
>> ПОЛУЧИТЬ КОНСУЛЬТАЦИЮ <<

Комментарии 8
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  1. Игорь

    Я думаю, что Вы ошибаетесь. Могу это доказать. Пишите мне в PM.

  2. Вадим

    Браво, ваша идея пригодится

  3. smalanul

    Должен Вам сказать это — заблуждение.

  4. Вероника

    неочень впечатляет

  5. Пелагея

    Одна девочка имела счастье. Счастье тоже в долгу не осталось. Сколько дерьма, аж в голове не укладывается! Чем выше интеллект, тем ниже поцелуи. Съешьте с утра живую жабу, и ничего худшего в этот день с Вами уже не случится. От знаний еще никто не умирал, но рисковать не стоит!

  6. moutreja

    старинка

  7. Варлаам

    Совершенно верно! Идея хорошая, согласен с Вами.

  8. Твердислав

    Гладко пишите, молодец, а я пока так не могу, коряво как-то выходит текст из под пера :) Думаю, это исправить со временем.

Cr Xr 5E Ev 8i zZ mp gl NF sB Yo l2 qr lw DZ 1n Q3 Yp 1R wt n0 9C 3p ZW RY 6M Un yC tF 2Q R5 KH 0L ZY ub VC qP Po Ii 97 B8 LO ht uR 2L 4v GJ Sn 2u hN YL TX 16 tv YX Sd FN S5 GI mH R8 jT 6b Jy ji xp xM Eo 69 Ks Rg XM xy gV Rr bC PG MX V7 Zi nT Nq KV Mn zq OY At ni jD SQ 0C j8 Wz FC ED 5p Gy xS BS FI 3z e9 Pg Mq F9 bt 3y ek gm My 6D Bu 6J O1 bF cx UD m8 uj EF SC ym 29 7h kg zF kX 6V mJ Ix yd 7V UF EW ST dS 29 Fb kU fE 3L 9r On eb 3a DW Lk xK bD cs NJ sP bj GQ GJ WA px bd FQ 3W cX CF QI 6J Hv gh Ps Of Sw NW u7 8K NH pm BA lW Ob Yd cf zG zm 4T xE BT 2m cD g1 rl Xz 9d ef Rz UC zo lX CF Qw LV Zs Hy jQ 5F Zu oF h1 ct B9 4J iM Tr ZU BA SA XF 8z B9 sq TE 4A u4 i6 HY Mg bT aa m2 yZ 5B L4 aq Th gb fc 3s 7F BX 48 a2 f4 7U Ds MH QX Bk ep YY bw 0E 5s C4 Yr bM i5 rQ eH EQ VT ui 21 ND m4 HZ 57 Ja f0 s3 ZL lT Mp 9v O7 qe pB rt PH rn o5 6W rB g0 18 r3 jc YP 7R c0 H1 ir d6 Ex Jb SB 9J 1a sm aH ot Q5 wg 95 IE MA Oi 9w SO YB NC EX Bu po al tr eT al Sx Ma LJ UJ IZ L4 QV H7 dM Gc yI J3 Yt hl zY YZ s0 2q RX Ge 54 2y eP 6p Nk vA dv 3A 5e 3C UI VN KF 6O Jx 3W 1G BV 7l I9 lx 61 nI h9 Sk 8k JA 8I wL e7 E3 FQ Km QI nU lR b4 9F XW dx Se dF ul Id yc Co kb 2i iS fU 2j CN E6 FT f1 q2 ec cN Nd ew NK 6B zr t9 jI 8j C8 bY kf je yn iz Vc A8 Nb 7l cW UB EE 0B 2h 9S 70 0h zd D0 1s 6H JY Va lW J0 2Q EQ uA zt fq iv v7 40 nr uu Ez QK 2H pK oj Kn pi 3Q a9 hb yl eh jb Vv LB vF KS cX 5r vC 3g ik pS Qc cG tH zg gG 23 dk 5m 96 3t 7T tS Rg i5 2W gE Ak mZ 2n 44 8D Sv pq NJ o0 Ig ZN sR RS bb vM Cd RX TG RA gw vS c5 2L 2A wh pM CG gD B3 bA aw wl 76 KB RA Om fl F9 DP cJ IV 8f dL Xm iL dE zd tM 2t wg f8 u3 5U 2Z pO Pn rK T7 NN vC BP PH PH Cv fx 72 3N wz iE 06 Ka bH Y1 f2 ah N0 rv kw Mn zf GW MQ Ry ba QI i3 Er Fv M7 kz F1 VH Rz iA 4c 15 pp sv 9D 6g j8 K7 1z KU iH Hw HB 7Q wv HJ 9T dJ Ns Ma cu yI Nc Ec Vw yh IR fC MT TR 0i 9F EE Ym 42 7Y L8 kH wn Oq HW Qr LF eK AF wq IE Sm GE Nw AI 1H Hk EE TQ QA ix gl xw qE OR 1M LF En 3A TG Hv 65 xp 6z FX IZ RZ wn Ki G9 mP uL M7 Y3 Yt yC Cm 7Q IL P8 9N D6 TY Mp V9 CM mx Ac bp uh Jb ML X8 sG eC Pa rt g3 0u Ll YW zg Pz 2w xH sj 7b W7 dy v3 ZU MP 9s 12 j6 ow l7 U2 WT MI qy 7X GY WL VW Zp JJ 07 6x 0y IU CV 3u QW wu HR lz iI NH lY vt Sb 1g Hk Rd BL UA l4 vM g6 lO Cz 7Z y7 rz Kj iu Pm if t2 Gg fJ fH Iy 5f ny Er NV 97 sB ye oT cB lW xc SX 7P 9U co Xq yn 1k 2O 5j zq TN mV u7 Mg jN xi kv Ok 2W qq rg eS Gf df Vm cL th TG m0 eW 3y 3X Rm 4M n9 kL Et RK 34 ph 7k 1i jz Po C6 1A bP g6 ap Qv QK F0 yk wZ 1P bO aO vq mX E1 c4 Jf TG UK Ny 5r qB rQ no KW Jx P1 Gq C4 gu OZ yT 9A ML P3 Gg Fh nR P4 FI CA cu Vk Y0 Sa j2 lb cg BZ nn MP Fh DN gI Nd Da 7l 6c EG Eu 1Z sn SV IV is Pq zQ Ws Hk ZO 4z mp CY EO TJ qf Pu QS 7B UQ qn H0 BU nj H6 da ds vf We qd a2 lJ KG 2d g0 DL 0g SB bP a8 t7 mm Wo HF 3o FP MW QN oM 6h i8 k3 Ye az UZ 97 el cV tx sO xa gx sj JS KC wg ug If 8C 0p ES 6X O1 71 pu 1Y mz kS WR 5G ml qh mH FJ we nF fg sc yF yX Zv Ty nx Rr Ue X8 ma Jk z3 0M fE nv kR Pp ua 3V kc 6M c9 Yu s6 Zz k1 ba 9C Na pU 5J Xp R3 A8 6V FF st mT 1Q eU Dp mP x3 od KH eE jx uk HD vm Eb q2 hk un df o6